O sistema bancário brasileiro é um dos mais respeitados do mundo. É eficiente, tem uma regulamentação muito segura e cada vez mais tem sido reconhecido pelo bom uso da tecnologia.
PIX
Lançado em outubro de 2020, o Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil, foi eleito o melhor sistema de pagamentos do mundo entre todos os produtos de pagamentos de Bancos Centrais, lançado nos últimos 12 meses, segundo o portal Cointelegraph Brasil.
Além de oferecer mais praticidade aos usuários, o Pix garante a agilidade nas transações financeiras e sem custo. Bem diferente das tradicionais formas de transferência, como DOC e TED.
O Pix também ajudou a incluir no sistema financeiro usuários que não tinham acesso a cartões de crédito e débito, permitindo que mais pessoas realizem transferências online.
A menor circulação de dinheiro físico também ajuda na segurança, apesar dos golpes já conhecidos em relação ao Pix, o que é um desafio a ser vencido pelas instituições financeiras.
Real Digital
Outra novidade a caminho é o Real Digital. Esta será a moeda virtual brasileira, que diferente do Pix, não exige que o usuário tenha uma conta ligada a uma instituição financeira. É uma espécie de carteira virtual, onde cada um pode armazenar seu próprio dinheiro e fazer transações com ele.
A principal tecnologia por trás do Real Digital é o blockchain, a mesma usada nas criptomoedas como Bitcoin e Ethereum. No entanto, diferente das criptomoedas já conhecidas, como comprar Ethereum, o Real Digital será controlado pelo governo brasileiro, permitindo assim uma maior visibilidade das operações e ajudando em tarefas como cobrança de impostos e combate à lavagem de dinheiro.
O Real Digital já entrou em fase de testes e deve ser lançado no Brasil em 2023.
Fintechs e Open Banking
Com o avanço de várias tecnologias, surgiram nos últimos anos diversas novas soluções financeiras criadas por Startups, conhecidas nesse meio como Fintechs.
Segundo mapeamento realizado pela consultoria Deloitte em 2022, existem 204 fintechs ativas no Brasil, e a oferta de crédito é a principal solução destas empresas para o mercado.
Um dos principais motivadores para o surgimento das fintechs tem sido o Open Banking. Uma diretriz do Banco Central que cria um conjunto de regras e tecnologias para permitir o compartilhamento de dados e serviços de clientes entre instituições financeiras, por meio da integração de seus respectivos sistemas.
Em outras palavras, o Open Banking democratiza o acesso aos dados, obrigando que um banco forneça todo o histórico financeiro de seus clientes para outros bancos ou fintechs, desde que tenha o consentimento do próprio usuário.
Esse acesso facilitado aos dados possibilita as fintechs e demais instituições financeiras a realizarem simulações de crédito com muito mais confiança, podendo oferecer novos serviços, créditos mais baratos e aumentando a competição. Quem ganha é o cliente.
Marketplaces de investimentos
Outra mudança causada pela tecnologia é a forma como as pessoas investem seu dinheiro. Um exemplo é a bolsa de valores, que em 2022 bateu a marca de 5 milhões de investidores no Brasil, um crescimento de 15%.
Aliás, o tesouro direto também bateu recorde de investidores em 2022, quase 2 milhões de pessoas.
Esse crescimento em novas formas de investimento tem 2 fatores principais impulsionados pela tecnologia: o primeiro diz respeito a educação. Nunca as corretoras investiram tanto em conteúdo, que chegam de forma muito mais fácil e rápida na mão dos usuários, mostrando as facilidades e as diferentes estratégias de investimento.
O segundo fator é a forma como as corretoras transformaram seus aplicativos em marketplaces de investimentos, apresentando ofertas de investimento de várias instituições em um único lugar.
Antes, cada banco tentava “empurrar” para os clientes os melhores investimentos para o próprio banco, e não necessariamente os que tinham maior sinergia com o perfil de cada correntista.
Agora, o que as fintechs tem entregado é uma grande variedade de ofertas, seja de renda fixa ou variável, com muita informação para que o cliente possa compreender as diferenças e tomar a própria decisão. Muitas possuem até mesmo algoritmos de inteligência artificial que fazem sugestões de acordo com o perfil de cada usuário.
Este modelo oferece liberdade e autonomia para que cada cliente tome a melhor decisão, com base em seu perfil e suas necessidades.
Maior liberdade, autonomia e controle
Estamos vivendo uma nova forma de lidar com dinheiro. Seja para fazer transações de pagamento ou investimento, a tecnologia tem proporcionado muito mais praticidade e autonomia para pessoas e empresas.
É difícil prever um prazo, mas estamos caminhando para um mundo sem dinheiro físico. Os governos tendem a ter maior visibilidades sobre as movimentações financeiras e a população deve se adaptar a nova realidade, buscar informação e sempre que possível, aproveitar as melhores oportunidades de investimento.
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